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为什么在瑞士买房如此可望而不可即?

瑞士的建筑用地越来越少,这也是促使房地产价格上涨的因素。 Keystone / Steffen Schmidt

在乡村拥有一座独栋别墅,如果可能的话,再把它传给后代:这是许多瑞士人长久以来的购房梦。从国际比较来看,对相当一部分瑞士人来说,这个梦想正与他们渐行渐远。

此内容发布于 2022年08月29日 - 09:00

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现房、宽阔的室外区域,地处乡村,离父母家近。2015年,当奥菲莉和洛朗*开始计划买房并组建家庭时,他们就很清楚,自己的找房之路注定艰辛。

尽管如此,在浏览了房地产网站,并在家乡-弗里堡州的Broye- 看了十几所房子后,他们还是免不了失望。"不是售价过高,就是需要大幅度装修,"奥菲莉回忆道。

这个家庭的买房困扰在瑞士颇为典型。瑞士金融公司Money Park今年6月发布的一项研究显示,超过60%的瑞士租户希望拥有一套自己的房产。如果可能的话,最好是在乡下- 这一需求在疫情暴发后变得更为突出。但房产供应的稀缺(58%)和高价位(49%)是瑞士人买房的主要障碍。

不向父母借钱,就别想买房 

"所有的相关研究均表明,瑞士人购买房产的愿望依然强烈。但是房价令越来越多的人望而却步。房地产公司CBRE的市场专家Yves Cachemaille说:"拥有个人住房,这越来越是一种奢望。“

房地产服务公司Wüest Partner的数据显示:自2000年以来,瑞士房地产价格平均上涨了一倍多。在该国的大部分地区,购买一栋带花园的别墅至少需要100万瑞郎。与此同时,从联邦统计局的数据可见,同一时期内,瑞士人的平均工资则只增加了25%。

外部内容

瑞士最大的寿险集团Swiss Life的另一项研究表明,只有30%的瑞士家庭买得起中等的独栋住宅。这意味着,如果没有获得遗产,也得不到家庭借款的话,对于靠工作赚钱的年轻人来说,买房几乎是难以企及的事情。

买房还是租房,不平等之根源

在买了房并享受到近几年极低抵押贷款利率的房主和付着大城市高昂房租的租客之间,经济差距越来越大。

日内瓦大学助理教授Solène Morvant-Roux评论到:"虽然瑞士的工资不平等状况相对稳定,但强制住房支出让不平等有所加剧。对20%的最富裕家庭来说,住房支出仅占收入的10%,但对于收入最低的人口来说,住房支出会占到收入的30%。”

Yves Cachemaille强调说:"即使在目前抵押贷款利率上升的情况下,房地产仍然是一种安全的金融投资,可以节省住房支出。" 但只有少数生活在瑞士的人享有这一优势:在欧洲,近70%的公民购买了房子或公寓;而在瑞士,这一比例甚至没有达到40%。

外部内容

这一情况源于20世纪下半叶各国不同的政策。"西班牙佛朗哥独裁统治结束后,国家积极鼓励房屋所有权。英国的情况也是如此,撒切尔夫人在上世纪80年代努力维护公民的个人利益,以遏制重大社会矛盾。在瑞士,国家政策则一直围绕着货币稳定和充分就业,住房所有权的普及从未成为公共政策的重要主题。" Solène Morvant-Roux解释说。

瑞士的另一个特点是,绝大多数的购房者必须贷款-而且往往是大量举债-才能买房。“在大多数欧洲国家,父母传给子女的是房产。在瑞士,父母留给子女的却是债务。" Solène Morvant-Roux讲道。

这位研究人员表示,瑞士这一现状深受金融部门由来已久的影响。瑞士的税收制度不鼓励房主还清债务。相反,在填写报税表时,瑞士人可以直接从应税收入中扣除房贷利息。银行从这种负债中获益最多,因为其营业额中通常很大一部分来自抵押贷款利息。

“在瑞士,国家政策则一直围绕着货币稳定和充分就业,住房所有权的普及从未成为公共政策的重要主题。"

Solène Morvant-Roux,日内瓦大学副教授

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不爱“动窝”的瑞士人

瑞士人住房上的低流动性也是购房困难的原因之一。"在法国,工作地点决定居住地,人们一生中换两三次房产是很常见的事情。在瑞士,情况恰恰相反,“ Yves Cachemaille介绍道, "人们倾向于在居住地近附近找工作。就算每天上下班往返要多走几公里的路程,他们也不愿为了工作而搬家。” 

当终于买到一套公寓或别墅后,瑞士人就会扎下根来。在接受Money Park调查的业主中,只有3%的人打算在未来3年内出售他们的房产,15%的人打算在4至8年内售房。

稀缺还会持续

尽管抵押贷款利率的上升可以抑制房地产价格的爆炸性增长,同时,新冠疫情结束后房源供应量再次充裕,但瑞士个人住房短缺的问题不可能很快得到解决。Solène Morvant-Roux认为,瑞士国土面积小,建筑用地稀缺,人口压力持续强大,这些都是不利于缓解房地产市场压力的因素。

和几乎一半的瑞士人口一样,奥菲莉也在家人的帮助下,最终实现了从租户到业主的过渡。奥菲莉因为获得了一笔遗赠,得到了接手母亲房子的资金。彻底装修之后,她拥有了梦想的家。 

洛朗一开始并不满意于这个决定,但对于整个家庭来说,这样做不无好处:这对夫妇现在有两个孩子,不论是在经济上,还是在情感上,这所房子承载了几代人的生活。奥菲莉说,“我们找到了一个适合我们的家。我们打算在这里度过余生,最好以后能把它传给下一代。”

*此处为化名

(编译自法语:郭倢)

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